📬 จดหมายที่เจ้าของกิจการทุกคนกลัวที่สุด: เมื่อทรัพย์สิน 200 ล้านบาทติดค้างที่ศาลนาน 18 เดือน

กรณีศึกษา: ทำไม "ถุงเมล์การทูต" ถึงเป็นช่องทางส่งมอบความมั่งคั่งที่ภาษีแตะต้องไม่ได้

💔 เมื่อความมั่งคั่ง 200 ล้านติดอยู่ในระบบราชการ

คุณ ส. ใช้ชีวิต 30 ปีสร้างธุรกิจผลิตชิ้นส่วนยานยนต์ มีโรงงาน 2 แห่ง บ้านในกรุงเทพฯ และหัวหิน พอร์ตหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ และเงินฝากในบัญชีธนาคาร ทรัพย์สินรวมประมาณ 200 ล้านบาท

วันที่เขาจากไป ครอบครัวคิดว่าทุกอย่างจะราบรื่น เพราะมี "ทรัพย์สินเยอะ"

แต่ความจริงที่เกิดขึ้นคือ "สุญญากาศทางการเงิน" ที่ยาวนานกว่าที่คิด:

เดือนที่ 1-6: "ความเงียบที่น่ากลัว"

บัญชีธนาคารทุกบัญชีถูกแช่แข็ง ลูกๆ ไม่สามารถถอนเงินได้แม้แต่บาทเดียว เพราะรอ "คำสั่งศาล" ให้แต่งตั้งผู้จัดการมรดก ระหว่างนี้ ค่าโรงเรียนลูก ค่างวดบ้าน ค่าใช้จ่ายโรงงาน ต้องหาเงินกู้จากที่อื่นมาใช้ก่อน

เดือนที่ 7-12: "ทางตันของสภาพคล่อง"

ทนายความเริ่มคำนวณมูลค่าทรัพย์สิน โรงงานต้องหยุดจ่ายเงินปันผล หุ้นในบริษัทโอนไม่ได้ บ้านขายไม่ได้ ลูกชายคนโตที่ช่วยบริหารธุรกิจต้องชะลอโครงการขยายกิจการ เพราะไม่มีสภาพคล่อง

เดือนที่ 13-18: "ค่าใช้จ่ายที่กัดกิน"

ค่าทนาย ค่าประเมินราคาทรัพย์สิน ค่าธรรมเนียมศาล สะสมเป็นกว่า 2 ล้านบาท น้องชายของคุณ ส. ยื่นฟ้องขอแบ่งมรดก กระบวนการยืดเยื้อไปอีก 2-3 ปี

ปีที่ 2: "การเทขายเพื่อเอาตัวรอด"

เพื่อให้มีเงินใช้จ่าย ครอบครัวต้องขายที่ดินที่หัวหินด่วน ได้ราคาแค่ 30 ล้าน (มูลค่าจริง 40 ล้าน) เพราะไม่มีเวลารอผู้ซื้อที่จ่ายราคาดี

ผลลัพธ์สุดท้าย:

• ทรัพย์สินมูลค่า 200 ล้านบาท
• หัก: ค่าทนาย + ค่าธรรมเนียมการโอนทรัพย์สิน + ค่าภาษีที่เกี่ยวข้อง รวมกว่า 12 ล้านบาท
• หัก: ขายทรัพย์สินเร่งด่วน ขาดทุน = -10 ล้านบาท
• ลูกๆ ได้รับจริง: 178 ล้านบาท (หายไป 22 ล้านบาท)
• เวลาที่รอ: 3-5 ปี

ผม (เนิร์ดกับนาถ) เข้าใจดีครับว่า นี่คือสิ่งที่เรียกว่า "อัตราการส่งมอบสุทธิ (Net Transfer Rate)" — อัตราส่วนของเงินที่ลูกได้รับจริง เทียบกับทรัพย์สินต้นฉบับ

และนี่คือเหตุผลที่คนที่มีทรัพย์สินหลายประเภท ต้องเข้าใจว่า "มีเยอะ" ไม่เท่ากับ "ส่งได้ครบ"

📦 พัสดุธรรมดา vs ถุงเมล์การทูต

ลองนึกภาพว่าคุณต้องส่งเอกสารสำคัญมูลค่า 100 ล้านบาทไปให้ลูกที่อยู่ต่างประเทศ

ทางเลือกที่ 1: พัสดุธรรมดา

• ต้องผ่านศุลกากร (ตรวจสอบ)
• ต้องเสียภาษีนำเข้า (หักค่าใช้จ่าย)
• อาจถูกกักไว้ตรวจสอบเพิ่ม (ล่าช้า)
• อาจสูญหายระหว่างทาง (ความเสี่ยง)

ทางเลือกที่ 2: ถุงเมล์การทูต (Diplomatic Pouch)

• ไม่ต้องผ่านศุลกากร
• ไม่ต้องเสียภาษี
• ไม่มีใครเปิดตรวจได้
• ส่งถึงมือผู้รับโดยตรง

ในโลกการเงิน "ประกันชีวิต" คือ ถุงเมล์การทูต สำหรับการส่งมอบความมั่งคั่งข้ามรุ่น

🎯 ก่อนคิดเรื่องลูกหลาน: หัวหน้าครอบครัวต้องมีความคุ้มครองก่อน

ผม (เนิร์ดกับนาถ) ต้องพูดตรงๆ ครับ:

ถ้าคุณเป็นหัวหน้าครอบครัวและเจ้าของธุรกิจ — คุณต้องมีความคุ้มครองตัวเองก่อน

ทำไม? เพราะคุณคือ:

• เครื่องจักรสร้างรายได้ ของครอบครัว
• หัวใจของธุรกิจ ที่พนักงานและคู่ค้าพึ่งพา
• ผู้ตัดสินใจหลัก ในทุกเรื่องสำคัญ

ถ้าคุณจากไปกะทันหัน โดยไม่มีแผนรองรับ:

• ครอบครัวสูญเสียรายได้ทันที
• ธุรกิจอาจหยุดชะงัก
• มรดกติดอยู่ในกระบวนการ 6-12 เดือน
• ทายาทอาจต้องขายทรัพย์สินเร่งด่วนในราคาต่ำ

การส่งมอบความมั่งคั่งแบบปลอดภาษี คือประโยชน์เพิ่มเติม

แต่ การปกป้องครอบครัวจากวิกฤตเฉียบพลัน คือเหตุผลหลักที่คุณต้องมีประกันชีวิตวงเงินสูง

⚙️ กลไก: จ่าย 20 ปี คุ้มครองตลอดชีวิต

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life) ประเภทชำระเบี้ย 20 ปี คุ้มครองตลอดชีวิตถึงอายุ 99 ปี ทำงานอย่างไร?

โครงสร้างพื้นฐาน:

ตัวอย่างเบี้ยประกัน (โดยประมาณ):

เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับอายุ เพศ สุขภาพ และเงื่อนไขของแต่ละบริษัท

คำถามที่ต้องถามตัวเอง:

ถ้าคุณมีทรัพย์สิน 200 ล้านบาท การจ่ายเบี้ย 4-8 ล้านต่อปี (2-4% ของความมั่งคั่ง) เพื่อให้มั่นใจว่าครอบครัวจะได้รับ 200 ล้านบาท ทันที ปลอดภาษี ไม่ต้องรอศาล — คุ้มค่าหรือไม่?

🛡️ 3 สิทธิพิเศษของ "ถุงเมล์การทูต"

สิทธิที่ 1: ปลอดภาษีเงินได้

เงินที่ผู้รับประโยชน์ได้รับจากกรมธรรม์ประกันชีวิต ไม่ถือเป็นเงินได้ ตาม มาตรา 42(13) แห่งประมวลรัษฎากร[¹]

แปลว่า: ลูกคุณได้รับ 100 ล้านบาท → ไม่ต้องเสียภาษีเงินได้สักบาท

สิทธิที่ 2: ไม่ต้องรอกระบวนการมรดก

เงินประกันชีวิต ไม่ใช่มรดก ตามกฎหมาย แต่เป็นสิทธิตามสัญญาที่ระบุ ผู้รับประโยชน์ (Beneficiary) ไว้ชัดเจน[²]

แปลว่า:

• ไม่ต้องรอศาลตั้งผู้จัดการมรดก
• ไม่ต้องรอทายาททุกคนลงนาม
• ไม่ต้องรอประเมินทรัพย์สิน
• ผู้รับประโยชน์ยื่นเอกสาร → รับเงินภายใน 15-30 วันโดยประมาณ

สิทธิที่ 3: มูลค่าที่ทราบแน่นอน

ทุนประกัน 100 ล้านบาท คือ 100 ล้านบาท ตามที่ระบุในสัญญา — ไม่ผันผวนตามตลาดหุ้น ไม่ขึ้นกับราคาที่ดิน ไม่ขึ้นกับสภาพเศรษฐกิจ

เปรียบเทียบ:

🏢 5 กลยุทธ์การใช้ประกันชีวิตวงเงินสูง

💼 กลยุทธ์ที่ 1: "เรือชูชีพธุรกิจ" (Business Continuity)

ปัญหา:

• เจ้าของธุรกิจจากไป → ธุรกิจสูญเสียความน่าเชื่อถือ
• คู่ค้าและลูกค้าหลักอาจถอนตัว
• พนักงานคนสำคัญอาจลาออก
• ธนาคารอาจเรียกคืนสินเชื่อ

วิธีแก้:

• ทำประกันชีวิตในนามบริษัท หรือระบุบริษัทเป็นผู้รับประโยชน์บางส่วน
• เงินประกันกลายเป็น "เงินทุนสำรองฉุกเฉิน" ให้ธุรกิจเดินต่อได้
• ครอบครัวมีเวลาตัดสินใจ — จะขายธุรกิจ หรือหาผู้บริหารมืออาชีพมาดูแล

💰 กลยุทธ์ที่ 2: "ตัวคูณความมั่งคั่ง" (Wealth Multiplier)

หลักการ:
จ่ายเบี้ยรวม 40-80 ล้าน (20 ปี) → ครอบครัวได้รับ 100 ล้าน (ทันที, ปลอดภาษี)

ตัวคูณ: 1.25x - 2.5x ขึ้นอยู่กับอายุและสุขภาพ

เปรียบเทียบกับทางเลือกอื่น:

• ฝากธนาคาร 2%: ต้องใช้เวลา 35 ปี กว่าเงินจะเป็น 2 เท่า
• ลงทุนหุ้น 7%: ต้องใช้เวลา 10 ปี กว่าเงินจะเป็น 2 เท่า — แต่ผลตอบแทนไม่แน่นอน
• ประกันชีวิต: ทราบทุนประกันที่จะได้รับตั้งแต่วันแรกที่ทำสัญญา

💳 กลยุทธ์ที่ 3: "สภาพคล่องส่วนตัว" (Policy Loan)

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพไม่ใช่แค่ "ส่งมอบเมื่อตาย" — มันสะสม มูลค่าเวนคืน (Surrender Value) ที่เพิ่มขึ้นทุกปีที่คุณถือกรมธรรม์

และนี่คือสิ่งที่คนส่วนใหญ่ไม่รู้:

คุณสามารถ "กู้จากกรมธรรม์" (Policy Loan) ได้ทันที โดยใช้มูลค่าเวนคืนที่สะสมไว้เป็นหลักประกัน

ข้อดีของการกู้จากกรมธรรม์:

• ไม่ต้องใช้หลักประกันเพิ่ม — กรมธรรม์เองคือหลักประกัน
• ไม่ต้องผ่านคณะกรรมการ — เป็นสิทธิของคุณตามสัญญา
• อัตราดอกเบี้ย ~6-8% — ขึ้นอยู่กับบริษัทและเงื่อนไขกรมธรรม์

⏱️ ระยะเวลาอนุมัติ (เลือกให้ถูกกับความด่วน):

• ⚡ ด่วนที่สุด (Walk-in): ไปดำเนินการเองที่ สำนักงานใหญ่ ของบริษัทประกัน → รับเช็คได้ทันที
• 📱 สะดวก (Digital App): ยื่นเรื่องผ่านแอปพลิเคชัน → เงินโอนเข้าบัญชีภายใน 2-3 วันทำการ
• ⏳ ช้าที่สุด (Paperwork): ยื่นเอกสารผ่านตัวแทน → ประมาณ 1-2 สัปดาห์

ถ้าคุณต้องการเงินสดจริงๆ ด่วนจริงๆ — ไปเองที่สำนักงานใหญ่

⚠️ หมายเหตุจากเนิร์ดกับนาถ:
การกู้เงินจากกรมธรรม์ ไม่ใช่การเบิกเงินฟรี ดอกเบี้ยจะเดินทุกวัน และหากคุณเสียชีวิตขณะที่มีหนี้คงค้าง บริษัทจะหักหนี้ออกจากเงินเอาประกัน ดังนั้น: ใช้มันเป็น "เครื่องมือสภาพคล่องยามฉุกเฉิน" ไม่ใช่ "รายได้เสริม"

หลักการสำคัญ: ยิ่งถือกรมธรรม์นาน มูลค่าเวนคืนยิ่งสูง = "สภาพคล่องส่วนตัว" ของคุณยิ่งใหญ่ขึ้นทุกปี

🏛️ กลยุทธ์ที่ 4: "กระจกสภาพคล่อง" (Liquidity Mirror)

ปัญหาที่ซ่อนอยู่:

เมื่อคุณจากไป ทรัพย์สินทั้งหมดของคุณจะถูก "แช่แข็ง" ชั่วคราว:

• บัญชีธนาคาร → ถอนไม่ได้
• หุ้น → ขายไม่ได้
• ที่ดิน → โอนไม่ได้
• ธุรกิจ → จ่ายเงินปันผลไม่ได้

แต่ ภาระค่าใช้จ่าย ไม่หยุดรอ:

หลักการ "กระจกสภาพคล่อง":

ประกันชีวิตทำหน้าที่เป็น "กระจกสะท้อน" — สร้างสภาพคล่องเงินสดที่ครอบครัวเข้าถึงได้ทันที ขณะที่ทรัพย์สินจริงยังติดอยู่ในกระบวนการ

คำถามที่คุณต้องตอบ:

ถ้าทรัพย์สินทั้งหมดถูกแช่แข็ง 6-12 เดือน ครอบครัวผมต้องการเงินสดเท่าไรเพื่อ อยู่รอด โดยไม่ต้องขายทรัพย์สินเร่งด่วน?

ตัวอย่างการคำนวณ:

ไม่มีคำตอบที่ "ถูก" สำหรับทุกคน — มันขึ้นอยู่กับ:

• ขนาดภาระค่าใช้จ่ายประจำของครอบครัว
• ความซับซ้อนของทรัพย์สิน (ธุรกิจ vs เงินสด)
• ระยะเวลาที่คาดว่ากระบวนการจะใช้
• ความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกัน

หลักคิดที่ผมใช้:

ยิ่งทรัพย์สินซับซ้อน (ธุรกิจ, หุ้นนอกตลาด, ที่ดินหลายแปลง) ยิ่งต้องการ 'กระจก' ขนาดใหญ่ — เพราะยิ่งใช้เวลาแปลงเป็นเงินสดนาน

👨‍👩‍👧‍👦 กลยุทธ์ที่ 5: "ความสงบในครอบครัว" (Family Harmony)

ปัญหาที่เกิดจริง:

• พ่อเสียชีวิต ทิ้งที่ดิน 3 แปลง ให้ลูก 4 คน
• แบ่งอย่างไรก็ไม่ลงตัว
• ลูกคนหนึ่งอยากขาย คนหนึ่งอยากเก็บ
• จบลงที่ศาล — และความสัมพันธ์พังทลาย

วิธีแก้:

• ทำประกันชีวิตแยกกรมธรรม์ ระบุผู้รับประโยชน์แต่ละคนชัดเจน
• ลูกคนที่ 1: ได้ที่ดินแปลง A + ประกัน 20 ล้าน
• ลูกคนที่ 2: ได้ที่ดินแปลง B + ประกัน 20 ล้าน
• ลูกคนที่ 3: ได้หุ้นในบริษัท + ประกัน 20 ล้าน
• ลูกคนที่ 4: ได้เงินประกัน 50 ล้าน (ไม่ต้องการทรัพย์สิน)

ผลลัพธ์: ทุกคนได้ตามความต้องการ ไม่มีใครต้องทะเลาะเรื่องแบ่งทรัพย์สิน

🏰 ตอนต่อไป: Dynasty Strategy

เมื่อคุณมี ความคุ้มครองที่เหมาะสม แล้ว... ขั้นต่อไปคือการมองข้ามช็อต

ผม (เนิร์ดกับนาถ) จะเปิดเผยเคล็ดลับที่ตระกูลใหญ่ใช้:

ทำไมซื้อให้ลูกอายุ 5 ปี ถึงถูกกว่าซื้อให้ตัวเองถึง 2.2 เท่า — และสร้างกองทุน 100 ล้านบาทที่ใช้ได้ 74 ปี

แต่นั่นคือ Step 2 ครับ...

Step 1 คือ: ตัวคุณต้องมั่นคงก่อน

⚠️ ทำไมคุณต้องทำตอนนี้ — ไม่ใช่พรุ่งนี้

ผม (เนิร์ดกับนาถ) ต้องพูดเรื่องที่ไม่มีใครอยากฟัง:

คุณอาจผ่านการพิจารณารับประกัน (Underwriting) วันนี้ แต่อีก 5 ปีอาจไม่ผ่าน

ตามการสำรวจสุขภาพประชาชนไทยฯ ครั้งที่ 7 (NHES VII พ.ศ. 2567-2568) โดยคณะแพทยศาสตร์รามาธิบดี ร่วมกับ สวรส. และ สสส. พบว่า:[³]

อ่านตัวเลขนี้ให้ดี:

• คนไทยเกือบครึ่งประเทศมีน้ำหนักเกินมาตรฐาน
• 1 ใน 10 เป็นเบาหวาน และ 27% ของคนเป็นเบาหวานไม่รู้ตัวว่าเป็น
• เกือบ 1 ใน 3 เป็นความดันสูง และ เกือบครึ่งไม่รู้ตัว

ความเสี่ยงในการทำประกันไม่ได้ (Insurability Risk) ไม่ใช่เรื่องไกลตัว — มันอาจเกิดขึ้นกับคุณได้ทุกเมื่อ

การตรวจสุขภาพครั้งหน้าอาจเปลี่ยนสถานะของคุณจาก "Standard Rate" เป็น "Substandard" หรือ "Declined"

กฎทอง: "เครื่องมือทางการเงินนี้ ต้องซื้อด้วยสุขภาพ เงินเป็นแค่ส่วนประกอบ"

❓ คำถามที่พบบ่อย

Q: ทำไมไม่ลงทุนในหุ้นหรือกองทุนแทน? ผลตอบแทนสูงกว่า

A: ผลตอบแทนอาจสูงกว่า — แต่ ไม่แน่นอน และ ไม่ปลอดภาษี

ประกันชีวิตไม่ใช่เครื่องมือลงทุน แต่เป็นเครื่องมือ "ส่งมอบความมั่งคั่ง"

คุณควรมีทั้งสองอย่าง:

• ลงทุน เพื่อสร้างความมั่งคั่ง
• ประกันชีวิต เพื่อส่งมอบความมั่งคั่งอย่างมีประสิทธิภาพ

Q: ถ้าบริษัทประกันล้มละลาย เงินจะหายไหม?

A: ตาม พ.ร.บ. ประกันชีวิต พ.ศ. 2535 และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง มีกลไกคุ้มครอง:

• กองทุนประกันชีวิต รับประกันเงินผู้เอาประกันกรณีบริษัทล้ม
• คปภ. มีอำนาจสั่งให้บริษัทอื่นรับโอนกรมธรรม์
• บริษัทประกันชีวิตในไทยต้องดำรงเงินกองทุนตามเกณฑ์ RBC (Risk-Based Capital)

คำแนะนำ: เลือกบริษัทที่มี RBC สูง (>200%) และมีประวัติยาวนาน

Q: สามารถใช้เบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้ไหม?

A: ได้ แต่มีเพดาน:

• เบี้ยประกันชีวิตทั่วไป: ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี ตามมาตรา 47(1)(ง)
• สำหรับกรมธรรม์วงเงินสูง เบี้ยปีละ 2-4 ล้าน → ลดหย่อนได้เพียง 100,000 บาท
• Tax Shield ที่แท้จริง ไม่ใช่ "ลดภาษีขาเข้า" (ตอนจ่ายเบี้ย) แต่เป็น "ปลอดภาษีขาออก" (ตอนรับเงินสินไหม)

Q: ต้องซื้อกับบริษัทไหนดี?

A: สำหรับแผนมรดกระยะยาว (60-80 ปี) ผมใช้ "เกณฑ์ความอยู่รอดข้ามศตวรรษ" ในการคัดเลือกครับ:

เลือกบริษัทที่พิสูจน์แล้วว่าผ่านวิกฤตระดับโลก (สงครามโลก, ต้มยำกุ้ง, แฮมเบอร์เกอร์) มาได้โดยไม่ล้ม และมีสินทรัพย์ในระดับที่ "ใหญ่เกินกว่าจะล้ม" — ซึ่งในไทยมีตั้งแต่ระดับหลายแสนล้านบาท ไปจนถึงระดับ ล้านล้านบาท ให้ท่านเลือกพิจารณาครับ

Q: ควรซื้อทุนประกันเท่าไร?

A: ใช้หลัก "กระจกสภาพคล่อง" — ถามตัวเองว่า:

"ถ้าทรัพย์สินทั้งหมดถูกแช่แข็ง 6-12 เดือน ครอบครัวต้องการเงินสดเท่าไรเพื่ออยู่รอด?"

ยิ่งทรัพย์สินซับซ้อน ยิ่งต้องการ "กระจก" ขนาดใหญ่

📋 สรุป: พัสดุธรรมดา vs ถุงเมล์การทูต

🎯 คำสั่งเดียวที่คุณต้องทำ

ถ้าคุณมีทรัพย์สินเกิน 50 ล้านบาท และยังไม่มีประกันชีวิตแบบตลอดชีพ:

1. ประเมินความต้องการ: คุณต้องการส่งมอบเท่าไร? ให้ใคร?
2. ตรวจสอบ Insurability: คุณยังสุขภาพดีพอที่จะผ่าน Underwriting หรือไม่?
3. เปรียบเทียบ: ขอใบเสนอราคาจากบริษัทประกันอย่างน้อย 2-3 แห่ง
4. ตัดสินใจ: อย่ารอจนสายเกินไป

ถ้าคุณอ่านมาถึงตรงนี้แล้วคิดว่า "เอาเงินไปหมุนในธุรกิจดีกว่า" — บทความนี้ไม่ได้เขียนมาสำหรับคุณ เพราะคุณมองหา Growth (ความเสี่ยง)

แต่ถ้าคุณคิดว่า "ธุรกิจผมเสี่ยงพอแล้ว ครอบครัวผมต้องมั่นคง" — เรามีเรื่องคุยกัน

การวางแผนส่งต่อความมั่งคั่งไม่ใช่เรื่องด่วน แต่มันคือเรื่องที่ต้องทำ "ก่อน" ที่จะสาย

นี่ไม่ใช่เรื่องของเงิน นี่คือเรื่องของ ความรับผิดชอบ (Responsibility) ที่คุณมีต่อคนที่คุณรัก

⁠
⁠🏰 อ่านต่อตอนที่ 2: Dynasty Strategy (สร้างมรดก 100 ล้านให้หลาน)
⁠

📊 บทวิเคราะห์โดย: เนิร์ดกับนาถ (Nerd with Nart)

📚 อ้างอิงจาก:

[¹] ประมวลรัษฎากร มาตรา 42(13) — เงินได้ที่ได้รับยกเว้นภาษี (ค่าสินไหมทดแทน)

[²] ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 897 ประกอบมาตรา 1600 — เงินประกันชีวิตไม่ตกทอดเป็นกองมรดก จ่ายตรงให้ผู้รับประโยชน์ที่ระบุชื่อ

[³] NHES VII (2568), การสำรวจสุขภาพประชาชนไทยโดยการตรวจร่างกาย ครั้งที่ 7, คณะแพทยศาสตร์รามาธิบดี ร่วมกับ สวรส. และ สสส.

หมายเหตุ: ข้อมูลเบี้ยประกันภัยเป็นตัวอย่างโดยประมาณ อ้างอิงจากโครงสร้างประกันชีวิตแบบตลอดชีพ ประเภทจ่ายเบี้ย 20 ปี คุ้มครองตลอดชีวิตถึงอายุ 99 ปี อัตราเบี้ยจริงขึ้นอยู่กับอายุ เพศ สุขภาพ และเงื่อนไขของแต่ละบริษัท

#เนิร์ดกับนาถ #WealthTransfer #ส่งมอบความมั่งคั่ง #ประกันชีวิต #ภาษีมรดก #ถุงเมล์การทูต